Просто о сложных процентах

2379_900.jpgСегодня мы поговорим о том, без чего мы не можем идти дальше: о сложных процентах. Ведь именно благодаря их свойствам мы можем рассчитывать на большую пенсию. Начнем от простого – к сложному. Чтобы разобраться в сложных процентах, сначала разберемся с процентами простыми.

Берем 100 рублей и несем их банк. Кладем на депозит под 10 % годовых. Ровно через год вы получите 10 рублей дохода. Если вы оформите депозит на 2 года под простой процент без капитализации, то Вы получите доходность 10 рублей по итогам первого года и еще 10 рублей по итогам второго года. Ну и само «тело» депозита, 100 рублей,  через два года Вы сможете забрать. Это простой процент.

Берем те же самые 100 рублей и несем их  тот же банк, но оформляем депозит под сложные проценты с капитализацией, под те же 10 процентов годовых. Это означает, что через год банк начислит на Ваши 100 рублей 10 % годовых, а именно 10 рублей., но 10 рублей автоматически добавятся к «телу» депозита, и 10 % годовых по итога второго года будут начисляться не на 100 рублей, а уже на 110. Ваш доход, таким образом, составит не 20 рублей как в случае со сложными процентами без капитализации, а 21 рубль, т.к. во второй год «тело» депозита увеличилось на сумму процентов.

И чем больше период, тем больше эта разница! На третий год наш депозит под сложный процент с капитализацией принесет нам уже 133,1 руб. («тело» плюс проценты), против 130 рублей депозита под простой процент, еще через год:  146,41 рубля против 140 рублей  в случае с простыми процентами, ну и так далее! Пока разница небольшая, но чем больше этот период, тем существеннее она становится!

Вот Вам простой пример: те же условия, только период размещения депозита – 15 лет. Посчитаем  доходность… С простыми процентами все просто – проценты составят 150 рублей. А теперь, внимание, результат сложного процента с капитализацией: 317,72 рубля!  Разница большее, чем в два раза!

Чудеса – скажете Вы! Никаких чудес, финансовая математика, отвечу я. Обман – скажете Вы!  Никакого обмана, финансовая математика, отвечу я. Меня очень просто проверить, Вы можете посмотреть в интернете материалы по теме и легко проверите мои расчеты!

Вроде как разобрались, но давайте еще один аспект отметим, касающейся нашей накопительной части пенсии. В случае с депозитом в нашем примере, само «тело» не пополнялось. Как было 100 рублей, так и оставалось. В случае же с нашей накопительной частью трудовой пенсии она еще и пополняется новыми страховыми взносами от Вашего работодателя, новыми взносами, уплаченными в рамках программы софинасирования… А как результат – и само «тело», на которое начисляются проценты – тоже растет.

Давайте посчитаем! Возьмем молодого человека,  который только что закончил институт и устроился на работу.  Давайте дадим ему зарплату в 25 тысяч рублей и договоримся о том, что на будет расти на 4 процента каждый год (это значит, к концу своей трудовой деятельности он будет получать больше 100 тысяч рублей) и посчитаем, какую накопительную часть трудовой пенсии он получит.

Нам осталось самое малое – определить доходность. Давай возьмем по максимуму! Сколько у нас заработал лидер по доходности НПФ «Согласие»? По итогам 2011 г. – 7,63 % годовых, а по итогам 2012 г. – 12,7 % годовых. Значит, средняя доходность за два года составит 10,165 % годовых. Считаем исходя из этой ставки, результат – 61 021 рубль.  Именно такую сумму составит накопительная часть трудовой пенсии нашего молодого человека, который грамотно ей распорядился!

А теперь, просто для примера, давайте возьмем какую-нибудь небольшую среднюю доходность…  Ну, пусть 7 % годовых. Результат: 28 646 рублей

В процентах разница казалось маленькой, а «в деньгах»  - больше чем в два раза! А если в рублях считать -  почти 33 тысячи рублей. Именно столько будет терять каждый месяц наш молодой человек, если выберет менее доходный фонд …

Поэтому еще раз повторю свой совет – не отмахивайтесь от выбора доходного НПФ в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, мол, разницы никакой нет, да они все одинаковые и все в том же духе! Разница есть и Вы ее только что увидели: разница всего в несколько процентов средней доходности может колоссально, больше, чем в два раза, увеличить Вашу будущую пенсию!

Источник: Блог НПФ Согласие


Возврат к списку

Заполните заявку, и мы Вам перезвоним

Как к Вам обращаться *

Введите номер телефона *

Предпочтительное время звонка (Московское)

Тема вашего звонка:

CAPTCHA
*

* - поля, обязательные для заполнения

Агент

Фамилия Имя Отчество

Статус: действующий