План 401 к

Всем привет!

Сегодня тема из «мирового опыта». Я давно хотел вам об этом рассказать. Сегодня говорим про пенсионную систему США.

Точнее про пенсионный план 401 к. Называется он так в честь статьи налогового кодекса США. Изначально, в 1978 г., когда эта программа появилась, она была ориентирована на топ-менеджмент компаний, который, таким образом, хотел уйти от части налогов.

11416_900.jpgОднако в последующие годы подобные планы набирали все большую и большую популярность, начиная с 1990-х гг. из каждых 10 новых участников пенсионных планов с установленными взносами, 9 вступали именно в планы 401 к.

План выглядит очень привлекательно: он позволяет работникам вносить на свои личные накопительные пенсионные счета часть зарплаты до уплаты подоходного налога в рамках организуемых в их организациях пенсионных планов с установленными взносами. Кроме этого, и работодатели могут в добровольном порядке вносить средства на те же счета, и такие платежи тоже не облагаются налогом.

К тому же на взносы, уплаченные в рамках пенсионного плана 401 к, начислялся доход и клиент мог выбрать, куда инвестировать его накопления. Существовало масса вариантов, начиная от рисковых фондов, состоящих только из акций, до вариантов фондов,  работавших только с инструментами с фиксированной доходностью. Особняком стояли крупные корпорации, которые зачастую наполняли фонды только собственными ценными бумагами. Например, особо известен скандал с нефтяным концерном Enron, фонд которого купил акций Enron больше чем на 1 млрд. долларов, в результате банкротства несколько сотен тысяч сотрудников Enron потеряли свои накопления.

Здесь отмечу принципиальный момент – план 401 к допускает, что часть пенсионных накоплений может быть потеряна, это рыночный риск. Увы, такая ситуация была в рамках мирового финансового кризиса на рубеже веков, и в рамках кризиса 2008 г., это оправданный рыночный риск, который берет на себя клиент. Если он хочет получить большую прибыль – он должен взять на себя большой риск. Не хочет – можно выбрать консервативный фонд, с небольшим риском, но и  небольшой ставкой доходности.

При этом хочется отметить, что фиксируется и вознаграждение, которое получает фонд. Даже в случае, если он не заработал дохода – он все равно имеет право на предусмотренное вознаграждение. В этом аспекте наша пенсионная система, когда страхователь или управляющий  пенсионными накоплениями получает вознаграждение в виде процента от заработанного дохода, гораздо более клиентоориентирована.

План 401 на самом деле достаточно прост: плати взносы, выбирай надежный фонд следи за своими сбережениями и все будет, как говорят в США, ОК.

Источник: Блог НПФ Согласие


Возврат к списку

Заполните заявку, и мы Вам перезвоним

Как к Вам обращаться *

Введите номер телефона *

Предпочтительное время звонка (Московское)

Тема вашего звонка:

CAPTCHA
*

* - поля, обязательные для заполнения

Агент

Фамилия Имя Отчество

Статус: действующий