Накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни – источник надежного инвестирования
Каждый гражданин Российской Федерации в праве рассчитывать на минимальное пенсионное обеспечение, предусмотренное законодательством РФ. Размер минимальной социальной пенсии рассчитывается по минимальной потребительской корзине, и по состоянию на декабрь 2010 года он составлял 2882 рубля!
Как показывает жизненная практика, на такой минимум достойно прожить не реально! Сознательные граждане уже поняли, что о своей жизни на пенсии нужно заботиться самостоятельно - одни переводят свои пенсионные накопления в Негосударственные Пенсионные Фонды и формируют себе дополнительную пенсию, другие просто откладывают сбережения для будущей достойной жизни - кто то держит деньги в чулках, кто то вкладывает свои средства в банки, покупает недвижимость или инвестируют в ценные бумаги. Однако мало кто знает, что одним из надежных источников инвестирования, обеспечивающим стабильное увеличение вложенных средств, является также накопительное страхование жизни.
Накопительное страхование жизни несет в себе две важные функции
- во-первых - выполняет накопительную функцию, образуя Вам капитал;
- во-вторых - в страховом случае гарантирует Вашим близким финансовую поддержку.
Особенности накопительного страхования жизни
Накопительное страхование является долгосрочной, надежной и удобной возможностью инвестирования денег с целью приумножения. Накопительное страхование является нормой и пользуется большим спросом в европейской практике инвестирования и в настоящее время переживает свой бурный рост в России.
Страхование жизни по праву занимает важнейшее место в плане личного страхования, обеспечивая защиту, накопление и увеличение денежных средств вкладчиков. Страхование жизни является долгосрочным и рассчитано от 15 лет и на всю жизнь.
Популярным накопительное страхование жизни делает его возможность значительно увеличить вложенные средства. Служащие западных предприятий отдают предпочтение накопительному страхованию жизни, которое являются доминирующим в статье вкладов граждан. Небольшие страховые вклады на протяжении определенного времени способствуют накоплению и увеличению капитала, делая вкладчика обеспеченным человеком.
Процесс накопительного страхования жизни заключается в следующем
- определяется сумма постоянных страховых взносов и их предполагаемый срок (помесячно, ежеквартально или раз в год);
- по истечении указанного в договоре срока клиент получает вложенные средства вместе с процентными накоплениями;
- размер постоянных страховых взносов рассчитывается исходя из общей страховой суммы в индивидуальном порядке, с учетом возраста вкладчика, его состояния здоровья. В договоре прописываются конкретный срок и размер взносов;
- В страховом случае с вкладчиком (смерть) гарантируется выдача как вложенной, так и накопленной за счет процентов суммы накопительного страхования его семье или третьим лицам, подтвержденным в письменном страховом договоре.
Зарубежная практика накопительного страхования жизни
Все развитые страны мира успешно используют практику накопительного страхования жизни.
Держателями полюсов накопительного страхования жизни являются 90% населения в США, Западной Европе и Японии, что составляет 60-70% от общего размера рынка. Столь высокую популярность страхования жизни в Западных странах можно объяснить финансовой грамотностью населения и, как следствие, достаточную осведомленность в способах инвестирования, гарантирующего прибыль от этого проекта.
Граждане Западных стран на протяжении многих не десятилетий, а столетий связывают свое личное благополучие с удачными инвестициями, инвестируя в будущее. Согласно законодательству многих западных стран резервы страховых компаний превышают банковские, поэтому граждане охотнее заключают договора о накопительном страховании жизни в страховых компаниях, чем несут деньги в банк.
В Европе о накопительном страховании жизни было известно еще в XVII веке. Первые в истории страховые компании, заключающие договоры о страховании жизни создались в 1765 году в Англии. В США и в остальных европейских странах страховые компании появились лишь в конце XIX века. В первых договорах страхования жизни, в случае смерти вкладчика предусматривались как фиксированные выплаты, так и долгосрочные выплаты, предусматривающие определенный срок.
Прежде чем заключить страховой договор о накопительном страховании необходимо
- решить, какая именно сумма необходима как дополнение к трудовой пенсии;
- определить сроки выплаты планируемого дохода - получить всю сумму наличными по истечении договора о накопительном страховании жизни или небольшими суммами в течении определенного периода времени ( например на протяжении всей жизни);
- срок отчислений – помесячно, ежеквартально, единовременно или другим способом.
Например: вкладчик может решить ежемесячно до достижения им 55-ти лет вносить определенную сумму, чтобы после 55-ти летнего возраста ежемесячно получать от страховой компании 300 долларов. Эта сумма будет считаться основанием для производимых расчетов, принимая во внимание ваш настоящий возраст, размер ежемесячных или ежеквартальных взносов и на протяжении какого периода времени (в данном случае до достижения 55-ти лет). Из этого расчета ясно – чем моложе человек, тем меньше суммы ежемесячных взносов, чем старше, тем соответственно суммы взносов больше.
Если условия, предусмотренные в страховом документе, устраивают и клиента и страховщика, заключается договор о накопительном страховании жизни и каждая из сторон исполняет взятые на себя обязательства.
Преимущества накопительного страхования жизни
Накопительная страховка объединяет в себе эти пункты - на страхование на случай смерти и страхования на дожитие. Из этого отличия видно существенное преимущество накопительного страхования в отличии от банковских депозитов и других накопительных способов – одновременно вы получаете и инвестиционные возможности, а также гарантированную страховым договором страховую защиту.